個人事業主でもOK！ファクタリグで即日資金調達

2025年3月27日

個人事業主

「今すぐお金が必要だけど、銀行には頼れない…」そんな悩みを抱えている個人事業主やフリーランスの方は多いのではないでしょうか？

実は今、借りずに資金を確保できる方法として「ファクタリング」が注目されています。「法人だけでしょ？」と思うかもしれませんが、最近は個人事業主でも利用できるサービスが増えているんです。

この記事では、ファクタリングの仕組みやメリット、気になる手数料、注意点までをやさしく解説。さらに、信頼できるファクタリング会社の選び方までお伝えします。

読み終えるころには、「自分でもできそう！」と一歩踏み出せるヒントがきっと見つかります。

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ファクタリングとは？個人事業主にも使える理由

「ファクタリング」って会社向けの話でしょ？ そう思っている方も多いかもしれません。でも実は、個人事業主でも使えるファクタリングサービスが増えてきています。

ファクタリングとは、まだ入っていない売上（売掛金）を、先に現金に変える方法です。ファクタリング会社がその売掛金を買い取り、すぐに現金を渡してくれます。

たとえば「お客さんからの入金は来月だけど、今すぐ支払いが必要！」というときにピッタリ。しかもこれは借金ではないため、審査も比較的ゆるく、使いやすいのが特徴です。

こうした手軽さから、フリーランスや個人店舗を営む方にもファクタリングのニーズが広がっています。

どんな個人事業主がファクタリングを利用できるの？

個人事業主が資金調達を考えるとき、まず思いつくのは銀行融資やカードローンではないでしょうか？でも、これらの方法は「審査に時間がかかる」「そもそも審査に通らない」というハードルがあります。

一方で、ファクタリングは“すでに発生している売上”を現金化する仕組みなので、信用力に自信がない方でも利用しやすいのが特徴です。

特に、下記のような個人事業主の方に向いています：

フリーランスで継続的にクライアントに請求している方
小規模な店舗で取引先との掛け売りがある方
一時的にキャッシュが足りず、すぐに現金が必要な方

もちろん、手数料がかかる点はデメリットとして知っておく必要があります。相場としては売掛金の5〜20％ほどが目安です。しかしその分、最短即日で資金が手に入るスピード感は他の手段にはない魅力です。

つまり、「時間がない」「今すぐ現金が必要」という場面では、多少のコストを払ってでもすぐに動ける力を得られるというのが、ファクタリングの大きなメリットといえるでしょう。

ファクタリングを使うメリットとは？

ファクタリングには、他の資金調達方法にはないメリットがいくつもあります。特に個人事業主にとっては、以下のポイントが大きな魅力です。

1. 売掛金をもとに審査されるから通りやすい

ファクタリングは、申込者の信用情報や担保ではなく、売掛先の信頼性と売掛金の内容に基づいて審査される仕組みです。そのため、個人事業主やフリーランスでも、安定した取引先があれば利用しやすいのが特徴です。銀行融資のような厳しい審査とは異なり、「事業の実態があるか」「売掛債権が本当に存在するか」などの事実確認が主なポイントになります。

2. お金がすぐに手に入る

申し込みから資金化までがとにかく早く、最短で即日入金も可能。急ぎで資金が必要なときには、このスピードが強力な武器になります。

3. 借金じゃないので安心

ファクタリングはあくまで「売掛金の売却」。つまり、借り入れではないため返済義務がなく、信用情報に影響しません。

4. 使い道は自由

使い道の制限がないため、仕入れ、家賃、人件費など幅広く活用できます。

このように、「すぐに」「手間なく」「プレッシャーなく」お金を用意できるのが、ファクタリングの大きな魅力です。

ファクタリングの注意点とデメリットも知っておこう

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、メリットだけでなく注意点やデメリットも理解しておくことが大切です。

1. 手数料は安くないこともある

売掛金の5〜20%程度が差し引かれるため、実際に受け取れる金額は少なくなることを念頭に置きましょう。

2. 長期的な解決にはならない

一時的な資金不足を解消する手段であり、継続的な赤字には不向きです。

3. 信頼できる会社選びが重要

手数料が不透明だったり、対応がずさんな業者もあるため、契約前にしっかりと内容を確認しましょう。

4. 売掛先との関係に注意が必要な場合も

「3社間ファクタリング」は取引先に通知されることがあります。取引先に知られたくない場合は「2社間ファクタリング」がおすすめです。

個人事業主におすすめのファクタリング会社とは？

ファクタリングを利用する際に大切なのが、信頼できる会社選びです。

ここでは、個人事業主でも利用できる代表的なファクタリング会社5社をピックアップし、比較表にまとめました。

会社名	対応スピード	最低利用額	手数料の目安	個人対応	特徴
FREENANCE	最短即日	1万円〜	3〜10%程度	○	フリーランス特化、即時買取オプションあり
OLTA	最短即日	記載なし	約2〜9%	○	AI審査、手数料自動提示で透明性高い
ビートレーディング	最短2時間	30万円〜	5〜20%	○	対面・オンライン両方対応、24時間受付
ラクフル	最短即日	10万円〜	3〜10%	○	オンライン完結、少額にも対応
アクセルファクター	最短即日	30万円〜	5〜15%	○	スピード対応・柔軟な審査で人気