最適なファクタリング会社を見つける！ファクタリング比較ガイド

メリット

1. 最短即日で売掛金を現金化できる：急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。
2. 売掛先が倒産しても受領した現金の返還義務がない：償還請求権なし（ノンリコース）の契約であれば、売掛先の倒産リスクをファクタリング会社が負担します。
3. 信用情報に影響がない：借入ではないため、負債として計上されず、信用情報にも影響を与えません。
4. 赤字や税金・社会保険滞納でも利用できる：売掛金の売却であるため、財務状況が厳しい場合でも利用可能です。

デメリット

• 手数料がかかる：売掛金の額面から手数料が差し引かれるため、実際に受け取る金額は減少します。
• 3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要：売掛先への通知や承諾取得が必要で、関係性によっては難航する場合があります。
• 債権譲渡登記が必要になる場合がある：ファクタリング会社によっては、債権譲渡登記を求められることがあり、手続きが煩雑になる可能性があります。
• 売掛金の金額内でしか資金調達できない：売掛金を超える資金調達はできないため、大きな資金ニーズには対応しきれない場合があります。

ファクタリングは他社にバレる？

ファクタリングを利用していることが取引先や他社にバレるかどうかは、契約形式によって異なります。

2者間ファクタリングの場合

基本的に、売掛先（取引先）に通知されることはありません。契約は自社とファクタリング会社の間だけで完結するため、秘密裏に資金調達が可能です。ただし、債権譲渡登記を行う場合、登記簿を確認すれば外部から利用が判明する可能性もゼロではありません。

3者間ファクタリングの場合

契約上、売掛先の同意が必要となるため、利用が確実に知られることになります。そのため、売掛先との信頼関係や取引状況に応じて慎重に判断する必要があります。

銀行や信用調査機関にバレる？

ファクタリングは融資ではないため、信用情報機関に記録されることはありません。従って、金融機関の審査に影響を与える心配も基本的にはありません。ただし、債権譲渡登記などの情報を通じて確認されるケースは考えられます。

ファクタリング会社の選び方

手数料の透明性とコスト感

ファクタリング会社を選ぶ際、手数料の透明性は非常に重要です。手数料の内訳や追加費用の有無を確認し、総コストを把握することが必要です。一般的に、2者間ファクタリングの手数料は8％～18％、3者間ファクタリングでは2％～9％とされています。

対応スピードと審査の柔軟性

資金調達の緊急度が高い場合、対応スピードが重要となります。最短即日での入金が可能なファクタリング会社も存在します。また、審査基準や必要書類の種類も会社によって異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

信頼性と実績、口コミ・評判

ファクタリング会社の信頼性や実績を確認することも重要です。運営会社の規模や沿革、金融庁や行政との関係、第三者メディアでの紹介実績など、複数の観点から評価するのが良いでしょう。また、実際の利用者による口コミや評判も参考になります。

• 運営会社の規模や沿革
• 金融庁などの公的機関との関係性
• 第三者メディアでの掲載実績
• 実際の利用者の口コミや評判

タイプ別おすすめファクタリング会社比較

中小企業向け：柔軟な審査と迅速な対応

OLTA（オルタ）

クラウドファクタリングの先駆けで、完全オンラインで申し込みが可能です。最短即日入金に対応しており、手数料は2〜9%と比較的低めに設定されています。​

ビートレーディング

全国対応可能な大手ファクタリング会社で、訪問・来店・オンラインの3パターンで契約が可能です。創業以来累計10万件以上の取引実績があり、信頼性が高いとされています。​

大企業・高額取引向け：安定性と信頼性重視

三菱UFJファクター

三菱UFJ銀行グループの信頼と実績があり、3社間ファクタリングを中心に、大口の債権にも対応可能です。手数料も業界最低水準とされています。​

SMBCファイナンスサービス

SMBCグループによるファクタリング専門会社で、大企業との取引実績が豊富です。長期的なパートナーシップを構築しやすいとされています。​

個人事業主・フリーランス向け：少額ニーズに特化

Labol（ラボル）

個人事業主・フリーランス向けに特化したファクタリングサービスで、報酬の即日買取に対応しており、クリエイターやエンジニアに人気があります。​

FREENANCE（フリーナンス）

損害保険付き口座や即日入金サービスなど、フリーランスに必要な機能が一体化されたプラットフォームです。事前審査により信頼性も高いとされています。​